Chwilówki to bardzo specyficzny produkt finansowy – pożyczka, którą należy spłacić najczęściej już po 30 dniach. Warto dobrze przemyśleć zaciągnięcie pożyczki przez Internet, co jednak w przypadku, kiedy nie uda nam się spłacić jej w terminie? W artykule odpowiadamy na pytanie: jakie są konsekwencje opóźnienia w spłacie chwilówki?
Pierwsza pożyczka za darmo, a nieterminowa spłata
Wiele firm pozabankowych, w celu przyciągnięcia nowych klientów, oferuje promocję znaną jako pierwsza pożyczka za darmo. Warto jednak wiedzieć, że obowiązuje ona tylko w wypadku terminowej płatności – jeżeli spóźnimy się ze spłatą choć jeden dzień, zostaną naliczone standardowe opłaty za korzystanie z tego typu produktów. Należy mieć to na uwadze podczas wnioskowania o chwilówkę oraz dobrze przemyśleć, czy na pewno będziemy w stanie spłacić ją w określonym terminie.
Odsetki ustawowe za opóźnienie w spłacie
Podobnie jak w przypadku każdego innego zobowiązania finansowego, również chwilówek dotyczą ustawowe odsetki za opóźnienie. Zgodnie z art. 481 Kodeksu Cywilnego, pożyczkodawca ma prawo, by już pierwszego dnia po upływie terminu płatności zacząć naliczać odsetki karne. Obecnie, stawka podstawowa odsetek wynosi 7% w skali roku, jednak prawo określa jednocześnie maksymalną koszty opóźnienia płatności jako 14% i właśnie taką spotkamy najczęściej w firmach pozabankowych.
Działania upominawcze
W przypadku, kiedy chwilówka nie zostanie spłacona w terminie, w pierwszej kolejności prowadzone są działania upominawcze bezpośrednio przez firmę pożyczkową lub współpracującą kancelarię prawną lub firmę windykacyjną. Pod tym pojęciem rozumiemy wszelkie komunikaty przypominające o spłacie, tzn. wiadomości mailowe, SMS, kontakt telefoniczny czy monity listowne. Pożyczkodawca może naliczać dodatkowe opłaty za takie działania, jednak zgodnie z nowelizacją ustawy antylichwiarskiej, całkowity koszt dodatkowy nie może przekroczyć 14% w skali roku, jeżeli więc firma stosuje taką wysokość odsetek, nie może już naliczać opłat za upomnienia.
Postępowanie sądowe i egzekucja komornicza
Jeżeli wewnętrzne działania upominawcze okażą się nieskuteczne, wierzyciel najprawdopodobniej zdecyduje się na wejście na drogę sądową. Najczęściej pierwszym etapem jest e-Sąd, który wyda nakaz zapłaty z terminem 14 dni od daty otrzymania wezwania. Jeżeli pożyczka nie zostanie w tym czasie spłacona, sprawa trafi do tradycyjnego sądu – w takim przypadku przyjdzie nam dodatkowo wyrównać koszty postępowania. Jeżeli wierzytelność nie zostanie uregulowana, trafi do egzekucji komorniczej, za którą przyjdzie nam zapłacić dodatkowe 10%.
Podsumowanie
Każda pożyczka powinna być dobrze przemyślana, warto upewnić się, że będziemy w stanie spłacić ją w terminie. Opóźnienia nie tylko sprawiają, że nie obowiązują nas promocje, ale może przysporzyć też dodatkowe koszty i problemy, w postaci monitów, sprawy sądowej czy ostatecznie egzekucji komorniczej.