Jakie instytucje finansowe pożyczają pieniądze studentom? Czym różni się kredyt studencki od pożyczki i co tak właściwie się bardziej opłaca?

Młody człowiek, który wkracza w dorosłość, nie może pochwalić się bogatą historią kredytową. Z tego powodu nie zawsze ma szansę na zapożyczenie się w instytucji finansowej. Jeśli studiuje, jego możliwości uzyskania dodatkowej gotówki wzrastają. Jakie instytucje finansowe pożyczają pieniądze studentom? Czym różni się kredyt studencki od pożyczki i co tak właściwie się bardziej opłaca?

Gdzie pożyczyć pieniądze na studiach?

Studenci mają różne możliwości uzyskania finansowania, a wśród nich są kredyty studenckie oraz pożyczki pozabankowe. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe mają określone reguły w pożyczaniu pieniędzy osobom studiującym, dlatego warto je poznać.

Czym charakteryzuje się kredyt studencki?

Jako że student na ogół kojarzony jest z osobą młodą, która dopiero ukończyła szkołę średnią i pozostaje bez zatrudnienia, raczej nie ma co liczyć na tradycyjny kredyt bankowy. Źródłem utrzymania takiej osoby jest najczęściej gotówka od rodziców, stypendium czy praca dorywcza. To źródła dochodów o niestabilnym charakterze, które nie wpłyną korzystnie na ocenę zdolności kredytowej w banku. Wyjątkiem w ofercie banków jest kredyt studencki. Od roku jego zasady uległy zmianom. Obecnie o taki rodzaj finansowania można wnioskować bez względu na to, czy rozpoczął się już rok akademicki, czy nie. Nie ma znaczenia moment złożenia wniosku. O kredyty studenckie mogą ubiegać się nawet ci, którzy dopiero zapisali się na studia (zostaną przyznane w momencie przyjęcia). Co ważne, w ostatnim czasie podniesiono górny limit wieku w kryteriach, które trzeba spełnić. Dzięki temu o wsparcie od banku na studiach mogą ubiegać się studenci do momentu ukończenia 30. roku życia w przypadku studiów pierwszego i drugiego stopnia, a także studenci do 35. roku życia w przypadku studiów doktoranckich. Z kredytu studenckiego można skorzystać w jednym z oddziałów banków PKO BP, Banku Pekao, Banku Polskiej Spółdzielczości (wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi) oraz w Banku Spółdzielczego SGB-Bank (wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi). Kredytobiorca może wybrać kwotę 400 zł, 600 zł, 800 zł lu 1000 zł, która będzie wypłacana przez 10 miesięcy w ciągu roku co miesiąc. Kryterium udzielenia kredytu oprócz wieku jest też wysokość dochodu. Nie może on przekroczyć limitu, który aktualnie wynosi 2500 zł netto na osobę w rodzinie studenta. Nie obejdzie się też bez poręczenia spłaty przez rodziców. W przypadku, gdy osiągają oni zbyt niskie dochody, poręczycielem może być Bank Gospodarstwa Krajowego lub Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.
Jeśli chodzi o koszty, kredyt studencki wyróżnia się niskimi kosztami, gdyż mamy tutaj do czynienia jednie z:
  • prowizją za udzielenie kredytu – to od 0 do 5% kwoty otrzymywanych transz (pomniejsza wysokość wypłacanych transz),
  • oprocentowanie wynoszące połowę stopy redyskontowej NBP, a to obecnie 0,87% w skali roku.
Spłatę kredytu studenckiego można zacząć 2 lata po ukończeniu studiów.

Czym charakteryzuje się pozabankowa pożyczka dla studenta?

Pożyczki pozabankowe to atrakcyjna alternatywa dla kredytów studenckich. Charakteryzują się minimalnymi warunkami, przez co łatwiej je otrzymać niż kredyty. Trzeba jednak wyróżnić się dobrą zdolnością kredytową. Pożyczkodawcy sprawdzają wiarygodność finansową studentów. Student, który osiąga stabilne dochody, ma największe szanse na otrzymanie finansowego wsparcia od instytucji pozabankowych. Pozabankowa pożyczka może mieć postać:
  • tradycyjnej chwilówki,
  • pożyczki ratalnej.
Oferuje je wiele firm pożyczkowych, które działają głównie w internecie. Najbardziej atrakcyjną wśród ofert jest darmowa pożyczka dla studenta. W tym przypadku pożyczkobiorca musi oddać jedynie tyle, ile pożyczył, pod warunkiem, że zwrot nastąpi w ustalonym umową terminie. Co istotne, pożyczki pozabankowe są oferowane dla osób od 18 lat, ale nie każda firma pożyczkowa stosuje otwarte kryterium wieku. W niektórych przypadkach uzyskanie dodatkowej gotówki może być możliwe dopiero po osiągnięciu 21 lub 22 lat.

Ile kosztuje pożyczenie pieniędzy na studiach? Poznaj wskaźnik RRSO

Dziś już nikomu nie jest potrzebna wiedza o tym, jak obliczyć RRSO. Na szczęście, bo wzór na obliczenie wskaźnika Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania jest dość skomplikowany i nawet studenci matematyki mogliby napotkać trudności.  W internecie dostępne są kalkulatory informujące o kosztach pożyczek i kredytów. Dzięki nim porównanie RRSO zajmuje tylko kilka chwil. Wskaźnik ten obrazuje całkowity koszt zobowiązania. Występuje zarówno przy kredytach bankowych, jak i pożyczkach pozabankowych. Na jego wartość wpływają nie tylko składowe kosztów, ale także okres, przez jaki pożyczkobiorca (kredytobiorca) może dysponować pożyczonymi pieniędzmi. Odzwierciedla podstawowe koszty, takie jak:
  • prowizje,
  • odsetki,
  • składki ubezpieczeniowe (jeśli zostały wykupione do kredytu),
  • pozostałe koszty, np. opłatę przygotowawczą.
Student, jak i każdy inny konsument zainteresowany wzięciem pożyczki czy kredytu, powinien porównać Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania w różnych ofertach. Do tego konieczne będzie wzięcie pod uwagę tych samych parametrów oferty, tzn.:
  • okres spłaty pożyczki,
  • oferowaną kwotę.
Porównywanie ofert pod kątem RRSO dla pożyczki krótkoterminowej i kredytu długoterminowego nie ma sensu. Z uwagi na krótki okres spłaty przy chwilówkach wskaźnik ten jest często naprawdę wysoki, zaś przy kredytach do spłaty w dużo dłuższym okresie ulega znacznemu zmniejszeniu. Świadomość finansowa młodych konsumentów jest na różnym poziomie, a klienci instytucji finansowych często sugerują się bardziej wysokością raty i oprocentowaniem nominalnym niż wskaźnikiem RRSO. A szkoda, bo pozwala on w prosty sposób oszacować opłacalność oferty finansowej.

Co się bardziej opłaca: kredyt czy pożyczka dla studenta?

Po kredyt studencki może się zwrócić student, który pobiera nauki w stacjonarnej formie i nie pracuje. Brak możliwości zarobku uniemożliwi szybką spłatę pożyczki. Podjęcie zatrudnienia zaraz po studiach pozwoli uporać się ze zobowiązaniem. Z kolei szybka i niemal bezproblemowa pozabankowa pożyczka dla studenta to opcja dla tych, którzy zarówno studiują, jak i pracują, a przez to mogą uporać się ze spłatą zobowiązania jeszcze w trakcie trwania studiów. Co istotne, po pożyczki pozabankowe mogą się zwrócić osoby, które nie spełniają kryterium wieku dla kredytu studenckiego. Współcześnie studia podejmują nie tylko osoby młode.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *